बहुत से लोग घर खरीदने का सपना देखते हैं और इसे वित्तीय आजादी पाने में एक यादगार पल के रूप में देखा जाता है। घर कई चीजों का एक संयुक्त मकानों की खरीद हो सकता है – स्वतंत्रता, पहचान बढ़ाने, परिवार के निवासी, तेजी से बढ़ते वित्तीय कदमों आदि का प्रतीक, लेकिन घर हमेशा हमारे जीवनकाल में सबसे बड़े निवेशों में से एक है। यदि आप होम लोन के साथ घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो जब आप अपने लिए सबसे अच्छी संपत्ति और होम लोन मैच की तलाश कर रहे हों, तो बाहर न जाएं।

याद रखें, अच्छी तरह से और समझदारी से जानकारी प्राप्त करके की गई वित्तीय योजना, किसी भी भेदभावपूर्ण निवेश रणनीति का आधार है। होम लोन के माध्यम से घर खरीदने की वास्तविक लागत का मूल्यांकन करने में आपकी मदद करने के लिए, यहां इससे संबंधित विभिन्न खर्चों का विवरण दिया गया है: ऋण से संबंधित शुल्क से लेकर ऋण के दायरे से बाहर आवश्यक लागत तक।

1 .डाउन पेमेंट फंड मकानों की खरीद 

कोई भी बैंक या ऋण कंपनी संपत्ति के मूल्य के 75% -85% (कभी-कभी 90%) से अधिक का होम लोन नहीं देती है। परिणामस्वरूप, प्रत्येक इच्छुक मकान मालिक को शेष 15-25% राशि की व्यवस्था करनी होती है, जिसे डाउन पेमेंट फंड कहा जाता है। इसके लिए, एक निश्चित अवधि के भीतर डाउन पेमेंट की राशि बढ़ाने के वित्तीय लक्ष्य को निर्धारित करना सबसे अच्छा है। इसके अलावा, अपनी संपत्ति के लिए एक स्पष्ट बजट तैयार करने के लिए, आपको अपने क्रेडिट स्कोर का पता लगाना चाहिए (यदि यह 750 से कम है तो अनुशासन के साथ पुनर्भुगतान, इसे सुधारने का प्रयास करें) और होम लोन की पात्रता का पता लगाएं। कभी-कभी कमाऊ पत्नी के साथ मिलकर होम लोन के लिए आवेदन करने से लोन की पात्रता सीमा बढ़ाने में मदद मिलती है, साथ ही कुछ अन्य लाभ जैसे अतिरिक्त कर लाभ भी मिलते हैं।

2. मकानों की खरीद  उपाधि जमा (MODT) शुल्क जमा करने का ज्ञापन 

जिन खर्चों के लिए खुद पैसे का इंतजाम करना पड़ता है, वे खर्च डाउन पेमेंट फंड्स तक सीमित नहीं होते हैं। जब कोई ऋण कलेक्टर संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों को ऋणदाता के पास जमा करता है, तो उसे बैंक को MODT शुल्क का भुगतान करना होता है। MODT चार्ज होम लोन राशि (ऋणदाता और संपत्ति पर निर्भर करता है) का लगभग 0.1% से 0.5% है। इसके अलावा, सरकार लागू राज्य कानून के अनुसार उपाधि पंजीकरण के लिए स्टांप शुल्क शुल्क भी लेती है।

3. स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क

घर खरीदने वाले व्यक्ति को सेल डीड दर्ज करते समय सरकार को स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क देना पड़ता है। इस तरह के शुल्क में स्टैम्प ड्यूटी (5-5.6% की संपत्ति मार्गदर्शन मूल्य), पंजीकरण शुल्क (संपत्ति मार्गदर्शन मूल्य 1% हो सकता है), अधिभार (स्टैंप ड्यूटी का 2-3%) और उपकर (स्टांप ड्यूटी 10%) शामिल हो सकते हैं। लेकिन, ध्यान दें कि संपत्ति के स्थान, राज्य, सुविधाओं और उद्देश्य, संपत्ति की उम्र, मकान मालिक की उम्र और लिंग आदि के आधार पर पंजीकरण शुल्क काफी अलग है। संपत्ति के मूल्यांकन के बारे में एक बेहतर विचार प्राप्त करना सुनिश्चित करें जो आपकी चुनी हुई संपत्ति और लागू कानून के लिए पंजीकरण शुल्क निर्धारित करता है।

4. ब्रोकरेज चार्ज
यदि आपने संपत्ति प्राप्त करने के लिए पंजीकृत ब्रोकर की मदद ली है, तो आपको ब्रोकरेज शुल्क भी देना होगा जो कि संपत्ति के मूल्य का 2% (और उस पर लागू जीएसटी भी) हो सकता है।  इतनी फीस और शुल्क देना पड़ता है, आम तौर पर, ब्रोकरेज चार्ज का प्रतिशत महंगी संपत्तियों के लिए कम और मध्यम-मूल्य वाली संपत्तियों के लिए अधिक होता है। इसलिए, किसी भी अग्रिम पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको दलाली शुल्क के बारे में पता होना चाहिए।

5. होम लोन से जुड़े अन्य शुल्क

जिस पर आप लोन ले रहे हैं, उसके आधार पर आपको होम लोन से संबंधित कई तरह के शुल्क और शुल्क चुकाने पड़ सकते हैं। बैंक बाजार द्वारा एकत्र किए गए नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, ब्याज दरें उनके बीच अलग-अलग होती हैं (ऋण के प्रकार, फिक्स्ड या फ्लोटिंग और लोन प्रोवाइडर, लोन की राशि, उधारकर्ता की उम्र, लिंग और क्रेडिट पात्रता आदि)। लगभग 8.65% से 11.65% और निश्चित दरें 9.4% से 12.65% के आसपास हैं। ध्यान दें कि फ्लोटिंग ब्याज शुल्क ऋण प्रदाता की एमसीएलआर दरों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

ऋण प्रसंस्करण शुल्क: यह एक गैर-वापसी योग्य शुल्क है, जो आमतौर पर ऋण राशि का लगभग 0.25% से 2% है, जो लागू कर भी लागू होता है।

प्रीपेमेंट चार्ज: सामान्य तौर पर, उधारकर्ताओं से फ्लोटिंग दरों पर ऋण लेने पर कोई पूर्वभुगतान शुल्क नहीं लिया जाता है। हालांकि, ऋणदाता की नीतियों के आधार पर, उधारकर्ता जो निश्चित दर पर ऋण लेते हैं, शेष ऋण राशि का 4% पूर्व भुगतान शुल्क लागू दर कर के साथ लगाया जा सकता है।

पत्र भुगतान शुल्क: यह शेष ऋण राशि पर प्रति माह 2% तक हो सकता है।

आवेदन शुल्क, प्रशासन शुल्क, कानूनी शुल्क और तकनीकी मूल्यांकन शुल्क: ऋण उत्पाद के प्रकार और संपत्ति के प्रकार के आधार पर, ऋण प्रदाता कई अन्य प्रकार की फीस ले सकता है। मकानों की खरीद  उदाहरण के लिए, कुछ उधारदाता गैर-वापसी योग्य ऋण आवेदन शुल्क के रूप में 1,000 रुपये से 5,000 रुपये के बीच शुल्क लेते हैं। आप प्रशासनिक शुल्क, तकनीकी मूल्यांकन शुल्क (मुख्य रूप से उच्च-मूल्य संपत्तियों के लिए) और कानूनी शुल्क (संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों की जांच के मकानों की खरीद लिए कानूनी कंपनियों को किराए पर लेने के लिए) के साथ शुल्क ले सकते हैं।

ऋण रूपांतरण और चुकौती मोड स्वैप चार्ज: ऋण को फिक्स्ड से फ्लोटिंग, हाइब्रिड पर फिक्स्ड, फ़्लोटिंग के लिए तय करने आदि के लिए भी लिया जाता है, जो कि हो सकता है

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